諾特蘭德維生素c+e+煙酰胺的功效，增強免疫力／抗氧化／美白肌膚
摘要：諾特蘭德維生素C+E+煙酰胺是一種綜合性的營養補充劑，由維生素C、維生素E和煙酰胺組成。它具有多種功效，包括增強免疫力、抗氧化、美白肌膚等。1、增強免疫力
4月18日晚間，北京怡合春天科技有限公司，也即是北京最大的醫院預約掛號平臺“京醫通”運營方，發布了“停運通知”。
在通知中，該公司聲稱因為出資方北京銀行拒絕履行出資義務，導致其公司獨自負擔該項目七年之久，在數億元的成本下已經“不堪重負、彈盡糧絕”。因此，將在2022年4月20日9時起，正式停運該平臺。
盡管北京銀行在4月19日發布回應，表示將會繼續與怡合春天積極溝通，不會影響到正常的醫院掛號服務。但這一突發事件所造成的負面影響，已經在各個社交媒體平臺發酵。
考慮到近兩年來，北京銀行多次遭到監管部門的處罰，同時被多起金融、財務案件所糾纏，又在今年3月份發生了高層人事變動，不得不令人為北京銀行的現狀表示擔憂。
與此同時，在本次事件中暴露的醫療信息化建設問題，也同樣值得深思。
根據公開資料信息，“京醫通”成立于2012年，是由北京市衛健委、北京市醫院管理局聯合北京銀行共同發起的惠民工程。
在怡合春天發布停運通知之前，京醫通的注冊用戶已經累計超過了2.5億，預約掛號業務的覆蓋率也達到了95%，單日掛號量更是超過了10萬次。這也意味著，如果北京銀行拒絕履行出資義務的事情屬實，很可能會影響到整個北京范圍內的醫療秩序穩定。
不過，北京市衛健委和醫院管理局都已經發聲，表示將會督促涉事雙方依法理性解決糾紛，相信在政府機構的管控下，此次停運事件不會引起太大波瀾。但經此一役，北京銀行的處境，或許會變得更加糟糕。
具體表現在以下兩個方面——
1.兩年來多次遭到處罰，城商銀行中累計罰款金額位居第一。
根據新華社旗下媒體新華財經的統計信息，2020年、2021年兩年間，北京銀行收到的罰單數量分別為16張、13張，共計29張。在城商銀行中僅次于累計31張的江蘇銀行，位居行業第二。
同時，由于江蘇銀行在去年只收到了12張罰單，目前2021年單一年份排行榜中，北京銀行高居榜首。
而在罰款金額方面，北京銀行以兩年間分別高達5617.5萬元、1717萬元的罰款，遠遠超過江蘇銀行的1255萬元、1335萬元，無論是累計還是單一年份，都以“絕對優勢”位列第一。
之所以2020年的罰款金額如此驚人，主要因為北京銀行曾于2019年前后被卷入康得新財務造假案。
2019年1月15日，康得新有兩筆超短期融資融券出現違約，需要支付10億元左右的短期債務。當時康得新有122億元存放在北京銀行西單支行，卻遲遲無法進行有效償還，同時北京銀行回應稱康得新“賬戶余額為零”。
后來經過監管部門的調查，康得新主動發布公告，聲稱“控股股東康得投資集團與北京銀行簽訂了《現金管理合作協議》，其賬戶余額按照零余額管理，即各自子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團賬戶。”
而后，康得新因財務造假面臨退市，而北京銀行也為此被銀保監會以“現金管理業務不審慎”等15項違規案由，在2020年12月31日開出了共計4290萬元的罰單。
一年后，2021年9月26日，北京銀行又因為“服務收費管理不力”等原因，被銀保監會處罰820萬元。一舉創下了2021年城商銀行中，單張罰單罰款金額最高的記錄。
縱觀北京銀行這兩年間遭受處罰的原因，2020年12月違規出具存款證明和對外銷售虛假金融產品、2021年2月未能確保交易信息真實性和完整性……諸如此類，似乎都在一定程度上反映了，北京銀行在征信管理、內部控制等各方面長期存在的短板和漏洞。
而本次停運風波之后，北京銀行很難說不會再次遭到處罰。其背后所涉及的管理漏洞，或許也會再一次被人們所提及。
2.業績增速放緩，房地產貸款過高。
據不完全統計，截至2021年6月底，在16家已經上市的城商銀行中，以3.06萬億元的資產總額排名第一的北京銀行，較年初增長了5.48%。而同期分別排名第二第三的上海銀行和江蘇銀行，資產總額分別是2.62萬億元和2.55萬億元，增長幅度分別為6.75%和9.21%。
不僅如此，根據北京銀行公布的2021年上半年財報，其總營收雖然以333.72億元的數據位居第一，但同比增長幅度只有0.56%。而以307.37億元總營收位居第二的江蘇銀行，漲幅卻有22.67%。
此外，2021年前三季度，北京銀行的歸母凈利潤增速僅有9.73%。不僅遠低于江蘇銀行30.51%的增速，同時也不如上海銀行的10.58%，以及寧波、南京、杭州等銀行平均位于20%以上的水準，表現出了明顯的業績增速放緩態勢。
再加上2021年上半年，北京銀行房地產業貸款占比29.82%，個人住房貸款占比20.69%。對比其所處的第二檔房地產業貸款占比上限27.5%，個人住房貸款占比上限20%，北京銀行在房地產貸款業務上，也呈現出了較為明顯的負債成本過高。
不管“京醫通”事件以怎樣的方式結尾，在強監管時代，再一次遭受商業信譽沖擊的北京銀行，都到了好好審視自己的時候。如果能夠借此機會梳理內部管理機制、協調業務板塊，未嘗不能將行業第一的頭銜更長久地延續下去。
另一方面，怡合春天以近乎“挾持人質”的方式，公然和北京銀行“撕破臉”，或許也透露著醫療信息化服務行業的無奈。
1.強監管時代背景下，經營模式尚不明朗。
2018年前后，我國醫療信息化建設進入全面啟動期，相關市場規模也在2020年達到了650.3億元，有望沖擊千億市場寬度。其中，電子病歷集成、醫療質量監管、臨床輔助決策、大數據建設與應用、患者服務等，都是在信息化建設過程中優先權最高的細分賽道。
只是怡合春天旗下“京醫通”所屬的患者服務領域中，不少企業可能還沒能走通切實可行的盈利模式。就像是已經占據北京地區大部分市場份額的京醫通，按照正常的商業邏輯，手握大量注冊用戶、不缺流量、與三甲醫院聯系緊密，怎么都不像是無法正常盈利的模樣。
然而通過天眼查可以發現，手握頭部級別產品的怡合春天，卻在2021年6月份經歷了投資人退出、注冊資本縮水、法人變更等一系列變故。再到一年后被數億元的經營成本壓垮，似乎很難與京醫通的商業潛力相匹配。
其中原因，固然如同怡合春天的通告中說明的，京醫通是被北京銀行用作社會責任亮點宣傳的，沒有盈利屬性的“公益項目”。更多的原因，或許還在于高強度的監管下，企業難以輕易轉變經營模式，進而導致了資金出現問題后，企業很難展開有效的自救。
考慮到醫療體系的特殊性，為了維護醫療秩序的穩定，少不了要對第三方企業進行嚴格的監管。但是如何在強監管干預下，維持正常的盈利，可能還需要極為漫長的試錯過程。
2.虧損率居高不下。
除了怡合春天這樣的特殊案例，大部分切入患者服務賽道的第三方企業，即便找準了適合自己的經營模式，如何止虧盈利仍是難以逃避的問題。
例如主營院外患者服務業務，曾獲得騰訊、紅杉資本等知名企業投資，并且在2021年10月15日向港交所遞交上市申請的圓心科技。從2015年開始，圓心科技獲得了超過11家資本機構的投資，可謂是深得資本市場信任，此后更是保持著營收數據的持續增長。
可是從2018年至2021年，圓心科技卻陷入了將近4年的連續虧損。根據財報信息，截至2021年8月份，圓心科技累計虧損11.44億元。
即便是阿里健康、中投等資本機構所看重的醫療大數據獨角獸“零氪科技”，也在2019年和2020年中面臨著不小的虧損率，凈虧損長期徘徊在5億元左右。
除了這兩點最關鍵的因素外，患者服務行業還受到數字化科技成本不斷攀升、優質醫療資源分布不均、醫療和健康管護能力有限等等問題的困擾。想要有所突破，或許離不開大量的時間和沉沒成本積累。
無論如何，北京銀行與怡合春天的糾紛，更像是在發展優化過程中難以避免的磨合，很難完全將責任完全歸咎為其中一方。
至少在真相完全公布之前，還是盡可能地從理智角度去看待吧。
參考資料：
《城商行合規透視：北京銀行收罰單數及被罰金額居首》——新華財經
《北京最大預約掛號入口將停運？北京銀行回應》——21世紀經濟報道
《互聯網醫療藍海之上，冰山即將浮出水面》——獵云網
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